业务重心向农村和城乡结合部倾斜 齐鲁银行早转型获先机

更新日期:2022年06月30日

       济南报道, 章丘支行高官村农民高成波今年种瓜棚10亩, 年纯收入10万元以上。 他计划今年把温室扩大到20亩。 15万元资金来自齐鲁银行政府。
        创业担保贷款。 传统上, 金融机构普遍认为农业贷款存在风险, 农民承担风险的能力较差。 事实上,

目前, 特色农业种植, 尤其是具有一定规模的特色农业经营者, 收入水平较高。
        事实上, 不仅在农村农业, 齐鲁银行转型更早, 业务重心更早地从中心城区转向城乡、农村和高新区。 近年来, 在农业、农村、物流、高科技等领域取得了业务增长。 点, 竟然进入了快速稳定发展的时期。 “我们也被迫出去寻找自己的空间, 没想到走路的时候就找到了感觉。” 齐鲁银行董事长王晓春告诉记者, 齐鲁银行的优势是发展稳健、定位明确、转型早。 . 据齐鲁银行行长黄家东介绍, 经过几年的努力, 齐鲁银行已经建立了稳固的客户基础。 由于客户存款成本低、存款稳定, 债权业务相对健康。 近年来, 在中小银行普遍面临举债经营困难的情况下, 齐鲁银行发行了最高20亿元的同业存单。 进军农村金融 9月6日, 由中国银行业协会牵头的媒体调研组来到章丘农民高成波的大棚。 高成波的大棚比较简陋, 但是哈密瓜长得很好, 还有一两个要成熟。 几个月来, 果实静静地挂在瓜苗上。 章丘支行是齐鲁银行在全县设立的第一家分行, 二级支行吊镇支行是齐鲁银行在乡镇行政级别设立的第一家分行。 高成波是农村土地承包经营权证和农村土地经营权证直接抵押的第一受益人。 齐鲁银行员工多方走访调研, 创新农户贷款、生态农业贷款、瓜类贷款、樱桃贷款等产品, 打开了农村市场的天地。 黄家栋表示, 通过员工到社区举办联谊会等方式进行了大量宣传, 让农民了解并逐步接受新的金融产品。 齐鲁银行章丘分行行长李斌告诉记者, 甜瓜产业在山东已经是成熟市场, 甜瓜价格相对稳定, 波动不​​大。 高官寨的瓜类、哈密瓜种植业已享誉全国。 家门口就有全国瓜类批发市场, 产品供不应求。 每年丰收时节, 农民和朋友们都会到商户那里,

足不出户订购瓜瓜和哈密瓜。 以罗家村为例, 该村拥有温室大棚约1500亩, 一亩地年纯收入超过1万元, 年净利润约1500万元。 对于农民来说, 资金一直是个大问题。 建造温室的初期资金从哪里来? 有大棚经验的农户如何扩大种植规模? 作为一家商业银行, 齐鲁银行不仅要支持农民创业, 还要做好风险控制。政府为农民贷款提供了两项优惠政策。 一是为个人创业设立创新型政府担保贷款, 全额贴息。 此类贷款由政府全额补贴, 借款人的资金成本为零。 为让特色农业种植享受此类创业政策, 齐鲁银行突破性地打造了以农村土地承包经营权证和农村土地经营权证直接抵押给银行的贷款产品。 由于执行等原因, 金融机构直接申请抵押登记发放贷款的案例很少。 齐鲁银行章丘支行联系章丘区农业局、章丘区劳动局、济南市信用担保中心等部门积极撰写贷款方案, 最终成功落地, 成为济南市首张直接抵押的农村土地经营权证, 持有农村土地承包经营权证的金融机构为下一步农村信贷市场业务的发展开辟了思路。 二是引入济南财金农业科技融资担保有限公司担保, 此类贷款的综合资金成本低于3%。 “我们是农民, 不给工人工资, 银行会批准吗?” “没有大产权的房产抵押, 没有公务员的担保, 银行能同意贷款吗?” 齐鲁银行多次宣传政府政策, 并一一解答。
        普通人脑海中的疑问:“没有银行流水, 但请相信我们是专业的放贷, 通过种植的亩数、市场价格、收获情况, 可以算出每个人的资金需求和收入。” 随着资金的到来, 人们的心终于落了下来。 城乡结合部物流金融大桥路支行成立于2001年, 其前身是皇台市银行信用社桥梁服务部。 2014年迁至济南零点贸易物流港。 因常年为物流企业提供金融服务,

被授予“物流专业支行”称号。 支行自成立以来, 与盖世物流、零点物流等全国物流百强企业建立了密切的合作关系。 济南一大批物流企业的发展壮大, 也得益于支行的金融支持。 有效的是对当地两家大型物流公司的财政支持。 2003年, 大桥路支行向当地物流龙头企业山东盖世物流集团提供300万元贷款, 成为盖世物流首家信用合作银行。 截至目前, 已为其发放贷款近90笔, 金额超过10亿元, 信贷余额1.31亿元, 将用于支持加购物流园区升级改造、电子商务平台建设、 建设云仓库和在线仓库。 经过多年发展, 加斯谷集团已成为中国5A级物流企业、中国物流100强企业、中国物流示范基地。 山东盖家沟国际物流园荣获国家物流示范园。 2009年, 大桥路支行启动流动资金贷款765万元, 继续为雀华集团园区改造升级提供资金。 2016年, 为雀华集团提供单笔授信额度2.8亿元, 助力集团建设济南。 电子商务仓储物流园项目支持政府和企业建设商务物流总部基地, 电子商务总部基地。 该项目是济南市提出“建设四个中心, 建设现代春城”战略部署后启动的首个重点物流转型升级项目。 国家级电子商务物流服务园区。 荔城中心支行与嘉亿物流的合作始于2010年, 9年来为其发放贷款30余笔, 金额3亿元, 授信余额4300万元。 是嘉亿物流最重要的合作银行。 嘉亿物流凭借多年丰富的物流行业服务经验, 创新以供应链物流为核心, 以供应链信息流、商流、资金流、基础设施为增值产品, 成为现代化的综合性物流企业。 物流服务企业集团。 . 支行还为物流企业特别是中小物流企业提供贷款、结算、代理配送等一系列金融服务。 据大桥路支行行长李建军介绍,

大桥路支行与企业共同成长, 靠山吃山, 靠海吃海。 这些物流企业位于三国道(G104、G220、G308)的交汇处,

支行主要服务于物流行业。 2015年, 政府授予“物流专业支行”称号。 李建军说, 因为有物流园区的数据, 所以对核心企业有很好的了解, 也熟悉他们的资金实力。 对这些中小物流企业的贷款几乎没有造成任何缺陷。 进入高新区的齐鲁银行, 不仅在农村领域发力, 还在城乡结合部站稳脚跟。 他们还将业务投资于高新技术产业开发区。 李苏教授是山东省“泰山学者”、“5150”海外特聘专家。 他是世界上为数不多的掌握核电站主控系统核心技术的专家之一。 世界500强企业INVENSYS中国核电项目总工程师完成了迄今为止全球最大的核电I&C项目——中国方家山福清海南岛核电站主控系统项目, 耗资约8亿美元。 由美国核电李苏教授创立的公司成立于2012年, 公司业务主要为核电关键仪器仪表和控制设备的国产化研发和更换。 具有合格供应商资质的民营企业。 但是, 作为一家高新技术企业, 成立之初最大的问题是资金匮乏, 固定资产少, 缺乏抵押品, 只有知识产权。 齐鲁银行与高新区政府平台公司合作, 突破传统信贷刚性约束, 为企业提供共建贷款融资创新产品, 提供知识产权质押业务。 2018年, 国产核电机组出口项目, 企业投标国产核电机组仪器设备, 齐鲁银行以知识产权质押业务为基础, 为美国核电办理了差异质量保证书。 齐鲁银行高新支行是首家入驻高新区的金融机构。边境园区和高新技术产业在促进科技金融融合方面取得一定突破。 2014年以来, 齐鲁银行在济南高新中心支行累计办理科技金融贷款594笔,

金额18亿元, 为软件园、综合保险区建设提供信贷支持7.2亿元 和其他山谷公园。 该行已办理专利质押登记150余件, 贷款总额6.17亿元, 居济南同业首位。 2014年4月15日, 被济南市科技局、中国人民银行济南市分行经营管理部联合授予“科技金融特色支行”称号。 科技型企业有四个共同特点:轻资产、高成长、高风险、低回报。 这些特点使得科技型公司在成立初期几乎不可能从银行获得融资, 严重阻碍了科技型公司的成长。 为解决高新技术企业融资难问题, 支行与济南市一级高新区多家政策担保公司密切合作。 早在1999年, 就与高新区合作, 在济南成立了首家具有政府背景、专业服务于科技创新型企业的科信担保公司。 支行根据高新技术企业的信用特点, 推出了“科技精英贷”、“科融贷”、“水贷通”、“新三板Plus”等系列“科贷宝”产品。 今年以来, 齐鲁银行高新支行累计办理各类创新产品18款, 总金额超过4200万元, 办理科技贷款10笔, 总金额2971万元, 税收贷款8笔。 金额1220万元, 科技精英贷款5人。 金额800万元; 其中大部分是信用方式。 由于科技型中小企业具有良好的潜力和业绩的快速增长, 在资本市场很容易实现上市融资。 齐鲁银行高新分行不仅服务于高新技术企业, 还将贷款业务与资本市场对接。 如高新支行细分科技金融业务, 加大对新三板、创业板、科创板上市公司和拟上市公司的服务力度, 陆续推出特色产品 如股权质押融资贷款、PE投连贷、科技精英贷款等。 中小高科技企业借助商业银行贷款孵化, 经过一段时间的成长, 近年来先后在主板、创业板、新三板挂牌上市。 包括济南市一大批高新技术企业, 如盛大华特、吉诚电子、大陆机电、山东神思、苏尔信息、山东中富等, 在不同发展阶段都获得了该分公司的授信。 支持。 公司此次上市增发也为齐鲁银行带来了可观的存款业务。 如众安科技三板上市后, 增发4000万元存入齐鲁银行高新支行; 华软金盾、申融电子各增发1800万元, 存入齐鲁银行高科技支行2个月; 申思电子在创业板挂牌, 存入齐鲁银行高新支行, 存入上市募集资金1.03亿元。 齐鲁银行高新支行还搭建风险投资公司平台, 开展投贷联动业务探索, 与辖区内多家风险投资公司开展对外投资, 如黄金创投、虹桥创投、 山东国投股权投资基金、济南高科金融投资。 联合投贷联动战略合作, 就在这里在合资的基础上, 设立股权投资基金。 例如, 山东省首支科技型天使投资基金山东科融天使投资基金于2015年1月在齐鲁银行高新分行启动, 为齐鲁银行高新分行带来1亿元的投资资金。 2015年以来, 该支行先后托管元梦基金、盛融基金、同盛基金3只基金, 资金规模3.5亿元。 目前与济南科投集团合作实施科技部10亿元科技成果转化基金。 齐鲁银行高新中心支行行长韩松告诉记者, 商业银行在做存贷款业务的同时, 可以为企业做一些合适的投资银行业务。 高新分公司积累了一些客户, 在这方面有一定的经验。 不过, 他也有一些困惑, 为高科技企业服务存在一定的困难。 他说:“目前, 知识产权的有效利用难以评估和实现, 政府应该牵头成立权威的知识产权评估机构, 让我们更安心地为高科技企业服务。 "

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